Кабала бабла

В декабре по стране прокатилась волна суицидов — из судьбы добровольно уходили те, кто был не в состоянии расплатиться по собранным кредитам. То ли ещё случится: согласно расчетам, просрочка по выплате долгов увеличится. Но банкиров, если судить по недавним публичным высказываниям, столь решительные действия отчаявшихся граждан не через чур впечатляют. Финансисты по большому счету уверены в том, что займов роздано ещё не хватает. Соответственно, напряжение в отношениях кредитор — должник будет лишь увеличиваться.

«Я не вижу неприятностей с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса… Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, дабы они наконец начали брать кредиты» — такое заявление сделала глава Юниаструм Банка Алла Цытович на Русском банковском форуме, состоявшемся в первых числах Декабря в Лондоне.

Эта скандальная откровенность была не единственной. Другие участники дискуссии продемонстрировали себя такими же прагматиками, если не сообщить циниками. Так, старший вице-президент Бинбанка Пётр Морсин высказал заинтересованность в том, «дабы люди передавали собственные долги много поколений». Но действительность такова, что брать больше легко некуда.

Согласно данным ЦБ, просрочка по розничным кредитам лишь за девять месяцев прошлого года выросла на 43%, что выяснилось больше, чем за целый 2013 год, и превысила 630 млрд рублей.

И вероятнее население начнёт отдавать деньги всё хуже. Как ожидают в коллекторском агентстве «Сентинел Кредит Менеджмент», просрочка по результатам этого года превысит 1 трлн (!) рублей.

Клиент время от времени мёртв

Как показывает жизнь, допустить дефолт по долгам — далеко не самое ужасное, что может приключиться с заёмщиком.

В конце прошлого года в самых различных уголках страны практически друг за другом банковские должники стали по собственной воле уходить из судьбы.

В Черняховске Калининградской области 52-летняя дама повесилась, покинув предсмертную записку, в которой указала, что опасается не выплатить имеющиеся у неё кредиты.

То же совершила и 21-летняя жительница Ивановской области, взяв уведомление о погашении долга в 43 тыс. рублей.

В Челябинске прямо в собственном магазине наложил на себя руки 26-летний предприниматель. «Летом открыл собственный бизнес и влез в кредитную кабалу», — прокомментировал катастрофу привычный погибшего уральский защитник прав человека Алексей Табалов.

Подобные происшествия были зарегистрированы в Нижневартовске, Москве, Обнинске.

Но кое-кто из погрязших в долгах, хотя решить собственные неприятности, посягал на чужую жизнь. В Башкирии учительница до смерти избила собственную 90-летнюю родственницу, по окончании того как та отказалась дать ей денег для выплаты по кредиту.

Массовость явления не осталась незамеченной на федеральном уровне. Уполномоченный по защите прав человека Элла Памфилова сделала особое заявление, в котором отметила: поступающие в её аппарат обращения говорят о том, что в целом последовательности случаев кредитные ловушки стали причиной суицидам должников.

Но, омбудсмен сделала выговор не на активной раздаче кредитов банками, а на коллекторах. «Включаются коллекторские агентства, каковые действуют не в правовой сфере и трудятся довольно часто бандитскими способами… Такие способы работы стали причиной целой серии суицидов людей.

Человека загоняют сперва в эту кредитную ловушку неправовыми способами, а позже его потрошат — кое-какие семьи с детьми оказываются на улице. Это огромная неприятность, ею никто не занимается, — констатировала Памфилова и сделала неутешительный прогноз: — С учётом тех неприятностей, каковые на данный момент в экономике, эта катастрофа может увеличиваться, и с ней нужно как-то справляться».

Вправду, коллекторы иногда влипают в крупные скандалы.

Известен случай, в то время, когда один ретивый сборщик долгов угрожал… взорвать детский сад, в котором трудилась должница.

Долги забудут обиду?

Рынок долговых обязательств основательно заштормило, и имеется опасения, что состояние равновесия он получит не скоро. в первых рядах у нас, говорят специалисты, фактически целая тёмная полоса.

Глава аналитического управления дирекции операций на денежных рынках банка «Петербург» Ольга Лапшина уверен в том, что неприятности заёмщиков неминуемо скажутся на прокредитовавших их банках: «По нашим расчетам, кое-какие розничные банки на данный момент находятся в очень непростом положении… Взрыв нехороших долгов уже происходил в 2014 году, в 2015 году он может усилиться, что и может привести к нежелательным событиям по некоторым из банков».

Дастся и тем, кто в кредитах не погряз, но готов их брать, несмотря на риски. В ЦБ, ставшем инициатором введения с июля предельных значений полной цене займа, ожидают, что банки ужесточат требования к потребителям. В неспециализированном-то, уже на данный момент финансисты серьёзно подходят к заявкам на кредит. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, на конец третьего квартала прошлого года было одобрено всего… 5% заявок. Другими словами отказ взяли 19 человек из 20.

Пожалуй, единственным просветом станет вступление в силу с 1 июля закона о банкротстве физлиц. Неспешно обсуждавшийся последние 10 лет и быстро принятый Государственной думой в последних числах Декабря, он регламентирует порядок признания денежной несостоятельности гражданина. В соответствии с тексту документа, прошение о банкротстве принимается судом при условии, что требования к заёмщику составляют не меньше 500 тыс. рублей и не выполнены в течение трёх месяцев. А идти к Фемиде со перечнем долгов всяко лучше, чем мылить верёвку, не зная, как расплатиться с кредиторами.

Но, вправду ли закон окажется нужным для погибающих под гнётом финансовых обязательств граждан, продемонстрирует лишь время.

И кто знает, возможно, русским должникам понадобится «передовой» латвийский опыт погашения займов? До кризиса 2008 года страна волновалась потребительский бум. «Внезапно в одночасье всё кончилось — квартиры подешевели, зарплаты «усохли» в размерах, рабочие места сократились чуть ли не вполовину», — свидетельствует главред Информационного портала русской общины Латвии Сергей Малаховский. В следствии сейчас, по разным оценкам, до трети трудоспособного населения республики находится на доходах за границей, и многие, моя полы в зданиях Западной Европы, пробуют отработать как раз собранные в банках кредиты.

Комментарий

Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития коллекторства, президент Ассоциации корпоративного коллекторства:

— В один момент с долгами граждан растут и долги организаций. Причём темпы их роста намного выше.

Из-за скачка курса американского доллара самые громадные неприятности у организаций, каковые были завязаны на поставки из-за предела. К примеру, мы сравнительно не так давно отметили как неисправимый долг одного из продавцов импортных строительных материалов. Кроме этого начинаются неприятности в строительных работах. Более-менее хорошая обстановка в сельском хозяйстве, где очень многое держится на помощи страны.

А вот риск повторения Пикалёва не очень велик, поскольку те отрасли, к каким относятся моногорода (переработка и добыча ископаемых и без того потом), довольно часто, напротив, ориентированы на экспорт и, значит, очень сильно пока не страдают.

Вывод

Антон Сороко, аналитик ИХ «ФИНАМ»

— В целом, само собой разумеется, текущее положение дел на рынке очень плохо для денежных организаций. В таковой ситуации, в то время, когда у банков появляются неприятности с активами, они будут активнее завлекать новых вкладчиков, повышая ставки, так что в скором будущем мы заметим увлекательные предложения со стороны кредитных организаций. Полагаем, что у последовательности банков вправду смогут появиться неприятности, но это будет локальной проблемой, которая в полной мере возможно решена при условии упрочнения рубля, и скорого понижения главной ставки со стороны ЦБ РФ.

Справка

КСТАТИ

Необычную, кроме того милую заботу о попавших в денежную кабалу сотрудниках показали в МЧС.

«По кредитам попрошу (финансистов) поработать по всем пожарно-спасательным подразделениям, дабы поддержать тех, кто попал в непростую жизненную обстановку», — заявил глава ведомства Владимир Пучков на встрече с личным составом регионального МЧС по Самарской области.

Источник: versia.ru