Должники и вышибалы

В государственную думу внесен закон, на что сходу было нужно 11 других.

Запланированное на 25 марта рассмотрение Государственной думой в первом чтении законопроекта «О защите прав и законных заинтересованностей физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», внесенного главой Государственной думы Сергеем Нарышкиным и спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко, и взявшего хороший отзыв правительства, отложено на 12 апреля. Дело в том, что в государственной думе накопилось еще 11других законопроектов, регулирующих коллекторскую деятельность в Российской Федерации. По регламенту комитет Государственной думы по денежному рынку обязан все их разглядеть и дать собственный заключение.

Масштаб неприятности вправду велик.

Сейчас около 38 миллионов россиян, а это каждый четвертый обитатель страны, либо добрая половина экономически активного населения, имеют задолженность перед банками.

Более половины из них (51%) берут новые кредиты для частичного либо полного оплаты долга по уже имеющимся обязательствам. Наряду с этим 7,7 миллиона человек (18% от общего числа активных заемщиков) в один момент обслуживают три кредита и более, в среднем тратят около 60 тысяч рублей на ежемесячное погашение собственных обязательств.

Последние пара лет банки большое количество и с радостью раздавали кредиты населению. До начала кризиса 2014–2015 годов это было одним из самые прибыльных направлений банковской деятельности.

Но многие граждане перестают платить по кредитам из-за резкого ухудшения потери работы и материального положения.

Просроченная задолженность физлиц перед банками выросла за прошедший год на треть и достигла собственного рекордного показателя — 880 миллиардов рублей — чуть более 8% из 10 триллионов рублей выданных кредитов.

По необеспеченным залогами потребительским кредитам задолженность доходит до 18% от общего числа займов.

Более 5 миллионов человек не платят по кредитам, другими словами не отдают долги более трех месяцев.

Согласно данным бюро кредитных историй, 20 миллионов россиян имеют просроченные кредиты, где срок просрочки образовывает от 30 до 60 дней. В статистике Банка России они не учитываются.

В также время, в начале этого года целая серия безжалостных криминальных действий со стороны коллекторов привела к широкому возмущению политиков и общественности. В последних числах Января имевший судимость коллектор в Ульяновске кинул в окно дома «коктейль Молотова», в следствии чего взял ожог мелкий его дед и ребёнок, задолжавший 4 тысячи рублей, а в Москве коллекторы угрожали даме сжечь ребенка за долг перед банком. В других городах коллекторы «убеждали» должников кулаками, травматическими пистолетами, жадно-паралитическим газом, порчей имущества, клеветой в сети, угрозами физической расправы и взрывов.

Согласно данным МВД, с января по июнь прошлого года россияне подали порядка 22 тысяч жалоб в правоохранительные органы на неправомерные действия лиц, именующих себя коллекторами, большая часть из них признаны не соответствующими действительности.

«Но уголовные дела возбуждаются в единичных случаях, что очевидно не отражает настоящую картину противозаконных действий», — вычисляет генпрокурор России Юрий Чайка. Он «настойчиво попросил» более адекватно реагировать на бессчётные нарушения закона, допускаемые коллекторскими компаниями.

Но за нарушения коллекторы, в большинстве случаев, чаще приобретают административные наказания, нежели уголовные. В год возбуждается всего лишь порядка ста уголовных дел против коллекторов.

Закон о коллекторской деятельности разрабатывается правительством уже более шести лет и до сих пор не принят.

В последних числах Ноября 2014 года Владимир Владимирович Путин, отвечая на возмущения и жалобы людей, высказался о необходимости ускорить разработку закона, регулирующего работу коллекторов. Выступая на форуме Общероссийского народного фронта (ОНФ), он объявил, что «в то время, когда коллекторские организации прибегают к незаконным способам вытряхивания денег», в дело должны вмешиваться правоохранительные органы.

на данный момент фактически все желающие, а также имеющие судимости либо легко авантюристы , решившие стать «охотниками за долгами», смогут создать какое-нибудь юрлицо «Лепесток» с уставным капиталом 10 тысяч рублей и заняться «выбиванием» долгов. До сих пор работа коллекторских агентств, число которых достигло около 1000, не лицензируется. Банк России регулирует деятельность только поставщиков денежных одолжений, к каким коллекторы очевидно не относятся и больше похожи на судебных приставов.

Кроме Гражданского и Административного кодексов на данный момент их деятельность пара ограничивается законом «О потребительском кредите (займе)», что с 1 июля 2014 года разрешает коллекторам только маленький арсенал действий: индивидуальные встречи (ограничены указанным в кредитном контракте местом жительства), письма, телефонные переговоры, голосовые и SMS-сообщения.

Наряду с этим звонить должнику и отправлять SMS сейчас возможно в рабочие дни лишь с 8.00 до 22.00, а в выходные – с 9.00 до 20.00. Ночные звонки запрещены. Все иные меры сотрудничества с должником разрешаются лишь с письменного согласия последнего.

За нарушения этих правил законом предусмотрено использование штрафов от 5 до 10 тысяч рублей.

на данный момент одни поддерживают тотальный запрет коллекторов, вместо которых, считают они, должниками должны заниматься службы и суды судебных приставов, что потребует изрядно расширить их количество.

Другие предлагают сократить деятельность коллекторов самыми различными запретами.

Члены фракции ЛДПР 19 января внесли в государственную думу закон, запрещающий передавать коллекторам права требования по потребительским кредитам. Они уверены в том, что эти права смогут принадлежать лишь самому кредитору и внесли предложение наказывать их передачу любому второму лицу штрафом (200–300 тысяч рублей для физических лиц и от 500 тысяч до 1 миллиона рублей для юрлиц).

Фаворит ЛДПР Владимир Жириновский объявил, что коллекторы не необходимы в принципе, по причине того, что во всех кредитных организациях существует возможность реструктурировать долг, а коллекторы лишь «трамбуют население», завлекая криминальных  авторитетов.

Комитет Государственной думы по конституционному законодательству и государственному строительству в последних числах Марта не поддержал закон ЛДПР о введении полного запрета на коллекторскую деятельность. Как направляться из заключения комитета, предлагаемый запрет на коллекторскую деятельность вступает в несоответствие с правилами гражданского права и лишает одну из сторон возможности функционировать в собственных заинтересованностях.

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагает всецело приостановить деятельность коллекторских агентств до принятия соответствующего закона, что бы строго регламентировал их работу.

Валентина Матвиенко подчернула, что до тех пор пока таковой закон разрабатывается «направляться срочно вернуть в закон о банковской деятельности ранее существовавший запрет передавать права, которые связаны с банковскими одолжениями, лицам, не имеющим банковской лицензии».

Она утвержает, что так граждан оградят от общения с «вызывающими большие сомнения личностями из непонятных организаций, каковые действуют под вывеской коллекторских агентств».

Руководитель партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов на встрече с президентом России Владимиром Путиным 2 февраля обратился к нему прося поддержать идею о создании единого закона об усилении контроля за деятельностью коллекторов.

«Мы думаем, что право передачи, право требования долга вероятно лишь от одной кредитной организации второй, другими словами банк второму банку, но с согласия должника. А вот в то время, когда банки долги, в особенности этим грешат микрофинансовые организации, перепродают долги полностью «левым» структурам, — тут мы желаем, дабы государство регламентировало данный процесс, дабы у какого именно- то третьего лица ни при каких обстоятельствах не было права потребовать долг», — изложил Миронов сущность законопроекта, подготовленного его партией.

Генеральная прокуратура России считает необходимым скорейшее принятие закона о коллекторах, в то время как Федеральная служба защиты прав потребителей вычисляет деятельность коллекторов незаконной и высказывается против попыток ее узаконить. Федеральная служба защиты прав потребителей в течении долгого времени много раз обращал внимание на противозаконный, а практически незаконный темперамент сложившейся практики внесудебного взыскания денежных средств с граждан разнообразные лицами, изначально не являющимися их кредиторами.

Внесенный в государственную думу закон предусматривает важные коррективы деятельности коллекторов. Так, он прямо запрещает использование коллекторами физической силы, угрозы ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, введение и психологическое давление в заблуждение. Запрещается кроме этого сообщение о долге третьим лицам, включая сослуживцев и родственников, размещение сведений о должнике в интернете, на строении либо жилом доме.

Данный закон кроме этого устанавливает правила общения коллекторов с должниками. Так, подразумевается, что сотрудники агентств смогут звонить должникам лишь два раза в неделю, а видеться — не чаще одного раза в неделю.

Коллекторы не смогут применять устройства, скрывающие номер звонящего и адрес электронной почты.

Закон предусматривает право должника отказаться от сотрудничества с коллекторами либо вести его лишь через юриста.

К деятельности по взысканию долгов не будут допускаться лица, имеющие судимость за правонарушения в общественной безопасности и сфере экономики, либо начальники с сломанной рабочий репутацией. За нарушение регламента сотрудничества с должником взыскателя ожидает куда более внушительный штраф, чем на данный момент, — 2 миллиона рублей вместо 200 тысяч.

Законом предусмотрено формирование госреестра юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату долгов.

Для включения в реестр нужно будет заплатить госпошлину в размере 100 тысяч рублей. Помимо этого, уставный капитал коллекторских агентств должен быть не меньше 10 миллионов рублей. Это, согласно точки зрения авторов законопроекта, станет гарантией для добросовестного осуществления взыскателями обеспечения и своей деятельности публичного порядка в сфере взыскания долгов. Предлагается кроме этого создать правительственный орган за деятельностью опытных взыскателей.

Резкие многочисленные публикации и высказывания политиков в массмедиа против коллекторов уже оказали влияние на поведение должников: за последнее время, по различным оценкам, от 2 до 9% процентов попросту прекратили выплачивать задолженность по кредитам.

Они растолковывают это собственными надеждами на быстрый запрет коллекторской деятельности.

Согласно данным соцопросов, 37% россиян уверены в том, что не платить по банковскому кредиту в полной мере быть может, в случае если на другими словами «веские основания».

Помимо этого, 47% опрошенных уверены в том, что в случае если банк одурачил клиента, скрыв настоящую цена займа, то у клиента имеется моральные основания наказать кредитора. Второй не меньше распространенный довод (45%) – увеличение банком размера ставки по кредиту и платежей по нему. Третья обстоятельство из распространенных (39%) – форс-мажор (финансовый кризис, заболевание, утрата работы, понижение доходов, развод и т.п.).

Однако, закон уже представленный в государственную думу, еще достаточно сырой и испытывает недостаток в доработке. Помимо этого, он может вызвать значительный рост просрочки, что в итоге очень очень плохо скажется и на устойчивости финансовой системы и на развитии совокупности розничного кредитования, полагают аналитики.

Данный закон по окончании доработки обязан сделать рынок взыскания долгов более цивилизованным. А для этого нужно, а также, значительно повысить уставный капитал коллекторских агентств, дабы избавиться от «тёмных коллекторов».

Новый закон обязан распространяться не только на коллекторов, но и на кредиторов — банки и микрофинансовые организации (МФО).

С началом кризиса банки стали чаще отказывать желающим взять потребительский кредит, но потребность в заемных средствах растет , особенно среди бедных слоев населения. Исходя из этого выросла популярность МФО, каковые дают стремительные кредиты в большинстве случаев под 2-3% и более в сутки, за год получается практически 1000%. Это легко грабеж.

С прошлого года для займов на сумму до 30 тысяч рублей на срок менее месяца без обеспечения Банк России ограничил большую ставку до 915% годовых. Такие кредиты именуют «займы до получки», их часть в количестве кредитов МФО образовывает 18%.

Банк России ограничил проценты по займам МФО при просрочке четырехкратной суммой займа. Другими словами, в случае если человек взял на короткий срок заем в 4 тысячи рублей, то и через полгода, и через год, и через два сумма его процентного долга не должна превышать 16 тысяч рублей.

Для МФО планируется сократить количество займов на одного человек, дабы люди не попадали в непосильную долговую зависимость.

По оценке рейтингового агентства «Специалист РА», совокупный количество кредитного портфеля МФО за прошедший год вырос на четверть и достиг 63 миллиардов рублей.

В текущем году он может увеличиться еще на 10% и достигнуть 70 миллиардов рублей. Причем уровень просрочки в портфеле займов МФО в прошедшем сезоне достиг 39%, исходя из этого они не церемонятся с должниками и смогут выходить за правовые рамки. Как раз сотрудники небольших региональных МФО и «тёмные коллекторы» чаще вторых видятся в сообщениях о противозаконных действиях взыскателей долгов.

  

За разные нарушения Банк России в прошедшем сезоне отозвал лицензию около 600 МФО, их количество к 1 января этого года сократилось до 3683, но они увеличили количество точек выдачи кратковременных займов на 9% — до 6,5 тыс. точек продаж. И это не учитывая нелегальных ростовщиков.

Бывают случаи, в то время, когда кредиты предлагают под ставки, превышающие 2000% годовых! Для сравнения: в Европе ставки по «займам до зарплаты» составляют 0,8–3% в сутки».

В новом законе о коллекторах специалисты предлагают ввести наказание за передачу права взыскания организациям, не входящим в реестр.

За прошедший год Банк России направил более 400 обращений в прокуратуру и МВД по «тёмным кредиторам», каковые под видом МФО занимаются нелегальным кредитованием населения.

В законе имеется положения, каковые затруднят работу законопослушных коллекторов. К примеру, предлагается норма, по которой банки не смогут реализовывать долги коллекторам, если не возьмут на это письменное согласие от самого должника.

Принятие данной нормы приведет к стремительному росту невозвратных долгов и к удорожанию кредитов, и к активизации тёмных коллекторов.

Вряд ли судебные приставы и суды смогут совладать с огромным количеством дополнительной работы.

В любом случае банкам нужно будет менять собственную политику и давать кредиты лишь надежным заемщикам либо под ликвидный залог. А что делать тем, кому не достаточно денег до зарплаты либо на лечение?

Тогда прямая дорога в МФО с их огромными процентами.

Сумеют ли депутаты сбалансировать интересы всех участников кредитного процесса, не так долго осталось ждать определим. Основное, дабы предвыборная спешка не сказалась на качестве нового закона, затрагивающего интересы банковской системы и миллионов людей страны.

Источник: www.stoletie.ru