Банки подобрались к налоговым данным россиян

Взяв доступ к данным о доходах заемщиков в Пенсионном фонде, банки начали подбираться к базе Федеральной налоговой работы

Взяв доступ к пенсионным квитанциям россиян, банки взялись за налоговые справки заемщиков. Как узнали «Известия», в скором будущем в Федеральной налоговой работе (ФНС) пройдет закрытое заседание с участием представителей Министерства финансов и коммерческих банков.

На встрече будет обсуждаться вопрос доступа банков к базе ФНС для подтверждения доходов заемщиков (по справкам 2-НДФЛ). Банкиры уверяют, что доступ к базе ФНС в дополнении к существующему сотрудничеству с Пенсионным фондом России (ПФР) значительно снизит риски кредитования. Соответственно, на протяжении реализации новации ставки по потребкредитам смогут пойти вниз.

Банкиры как минимум два года пробуют получить доступ к базам ПФР и ФНС. Активные дискуссии необходимости принятия новации идут с осени 2014 года.

Банк России уже тогда поддержал сектор в намерении завладеть максимально правильными сведениями о доходах граждан. Но не обращая внимания на принципиальную помощь регулятора, решение проблемы сдвинулось с мертвой точки лишь в июне 2015 года. Тогда стартовал пилотный проект предоставления банкам доступа к пенсионным квитанциям россиян через портал госуслуг (его курируют Минкомсвязи, ПФР, ЦБ, НСФР). На данный момент в нем участвуют 32 банка, схема получения сведений о доходах заемщиков из ПФР отшлифовывается.

Последний ее вариант максимально несложен.

Заемщик подает в банк заявку на кредит, с портала госуслуг клиенту приходит SMS, предлагающее согласиться на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР. При утвердительного ответа банк приобретает эти из фонда по совокупности межведомственного электронного сотрудничества (СМЭВ).

Одновременно с этим доступа к базе ФНС у банков нет, не обращая внимания на такое же принципиальное согласие ЦБ по этому вопросу.

Логика банкиров, получающих большой информации о потенциальном заемщике, понятна: им принципиально важно снизить риски кредитования. Полноценный доступ к данным о доходах россиян разрешит банкам в любую секунду проконтролировать денежное состояние заемщика, оценить, какая часть его дохода идет на погашение ссуды.

— Во всемирной практике в качестве одного из механизмов понижения рисков кредитования  обширно употребляется предоставление  денежным организациям возможности оперативно приобретать данные об официально подтвержденных доходах заемщиков с применением данных налогового и пенсионного учета, — отмечает глава Национального совета денежного рынка Андрей Емелин.

 

По словам Андрея Емелина, справки 2-НДФЛ заемщиков банки смогут приобретать через совокупность межведомственного электронного сотрудничества, созданную в рамках выполнения закона о госуслугах, другими словами по тому же каналу, что и в рамках сотрудничества с ПФР.

У ФНС имеется сервис по проверке справок 2-НДФЛ на сайте. Но он рекомендован для обеспечения возможности сотрудничества только органов аккуратной власти.

В Федеральной налоговой работе и Минфине не ответили на запрос «Известий».

— Новация обязана позитивно сказаться на ходе кредитования банками, — вычисляет начальник проектов Бинбанка Дмитрий Сорокин. — Сервис по получению сведений о доходах физических лиц от ФНС может стать хорошим дополнением к существующему сервису от ПФР.

Главное преимущество сервиса ФНС — это получение информации о доходах физических лиц по справкам 2-НДФЛ. Наличие справки освобождает банки от проведения обратных расчетов от указанной суммы страховых взносов в выписке от ПФР чтобы определить сумму ежемесячного дохода клиента. Кроме этого ожидается, что частота обновлений сведений о доходах в ФНС будет выше, чем в ПФР. 

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, на данный момент очень остро стоит неприятность обнаружения на ранних этапах займов с показателями мошенничества, наряду с этим значительно чаще нарушения связаны с предоставлением заемщиком недостоверной информации о собственных доходах.

— По результатам прошлого года таких займов было выдано банками более 596 тыс., а это приблизительно 2,3% от общего числа кредитов, выданных в 2015 году, — указал заместитель председателя Локо-банка. — Речь заходит не только о заведомо невозвратных займах, не учитывая кредитов, взятых без умысла совершения противозаконных действий, но с применением недостоверных сведений о доходе. Банки очень ограничены в инструментах, разрешающих проверить достоверность предоставляемой заемщиком информации.

Согласно точки зрения директора Университета управления Виктора и фондового рынка Майданюка, доступ к данным о доходах при получении кредита эргономичен не только банкам, но и заемщикам с «белыми» заработными платами.

— Эта категория клиентов сможет оформлять займы, не приобретая заблаговременно справку о собственных доходах, — поясняет Виктор Майданюк. — Но перед тем как открывать доступ банкам к базе ФНС, нужно отлично продумать разработку информационной защиты этих ресурсов, и совокупности ответственности денежного университета за корректность применения взятой  информации.

По словам Виктора Майданюка, имеется важная опасность попадания тайных информации о доходах граждан в открытый доступ.

— Необходимо кроме этого отработать совокупность получения ФНС разрешения от граждан на передачу персональных данных  банкам, — пологает аналитик. — В соответствии с законом «О защите персональных данных» согласие на обработку персональных разрешённых должно быть конкретным, информированным и сознательным. Это указывает, что заемщик обязан будет подтвердить разрешение на передачу персональных данных банку, в котором обязана находиться подробная информация о всех вероятных целях их применения.

Источник: izvestia.ru